信用卡額度降低?這些消費風險大
時間:2020-04-21 07:19:01 | 來源:河南商報 | 作者:

  豫網李先生最近遇到了一件煩心事,使用了5年的信用卡,額度突然從3萬元降低到0元。

  據了解,目前信用卡額度降低并非普遍現象,只是考慮到風險防控,銀行開始利用大數據等手段監控持卡人的異常消費,一旦被認定為異常消費就可能遭遇降額。

  信用卡額度下調到0元

  李先生一張已經使用5年的信用卡突然被降額了。4月15日,他收到銀行的短信,其信用卡的額度從3萬元下調到0元,這意味著卡基本被封禁了。

  在信用卡論壇上,李先生看到最近也有用戶遭遇從5萬元降到2萬元的降額,而此前國有銀行的信用卡很少降額。為此,李先生聯系了銀行客服,客服回復,稱其出現了幾筆“異常消費”。

  李先生說,他使用信用卡一直是比較規矩的,并沒有使用信用卡進行大額消費,只是最近進行了幾筆小額捐款。

  擁有5張信用卡的孫先生說:“有銀行認定信用卡捐款為異常交易。”不過,后悔也沒有用了,額度已經降低為0元的信用卡只能注銷,過段時間再申請。

  信用卡額度降低并非普遍現象

  對于部分持卡人反映的降額問題,融360信用卡分析師邱苗說她也關注到了,“從信用卡使用者基數來看,這部分投訴比例不算高。特別是有持卡人表示,信用卡額度直接被降為0元,應該是個人在信用卡使用過程中出現了一定的問題。”

  她接觸的一例信用卡額度從5萬元降低到3萬元,就是因為持卡人套現“刷爆”了信用卡,第二個月就遭到了降額。

  其實,為了應對一季度疫情帶來的消費需求階段性收縮,不少銀行針對信用卡業務都在“花式促銷”。

  準備用信用卡分期換一部新手機的胡女士發現,目前她使用的信用卡在4月份剛剛推出了分期費率打五折的活動,原本12期月費率為0.73%,現在優惠之后只有0.36%,這是她用信用卡3年以來見過的最優惠費率。

  她所持有的另一張股份制銀行的信用卡多年都沒有提額,最近銀行客服和她兩度聯系,表示可以為該信用卡提高額度并升級為白金卡。

  風控壓力讓銀行對異常交易監控更嚴

  但促銷的同時,銀行目前對信用卡異常交易監管也有所升級。“大數據等技術的應用,讓銀行針對信用卡的消費監管標準也在提高,因為銀行也要規避風險。”一家股份制銀行信用卡部門人士說。

  比如,一些持卡人被發現涉及網貸、小額貸款過多的,銀行就會降低其信用卡額度;此外,長期大額占用信用卡免息資金,卻被系統發現真實消費比較少的用戶,也會增加被列入風險名單的可能。

  也有用戶發現,自己的信用卡在加油站、超市等場景使用正常,在一些小店交易可能會失敗。這種情況極可能因為部分POS機套現交易較多,被系統后臺列入了“黑名單”。如果一張信用卡涉及異常交易情況出現多次,就會被后臺系統降額。

  上述人士提示,如果使用信用卡確實有資金需求,最好不要通過一些非法渠道套現,可以使用信用卡的預借現金功能,避免交易被認定為異常行為而影響額度。

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